Comment vérifier un IBAN ?

L'IBAN identifie un compte bancaire dans le monde entier. Il obéit à une norme internationale, ce qui permet d'en contrôler la cohérence sans interroger la moindre banque. Encore faut-il savoir ce que ce contrôle prouve — et surtout ce qu'il ne prouve pas.

Ce que contient un IBAN français

Un IBAN français compte 27 caractères, écrits d'un seul tenant ou par groupes de quatre pour la lisibilité. Il se décompose ainsi :

La longueur varie selon les pays : 22 caractères en Allemagne, 24 au Portugal, 21 en Espagne, 27 en France et à Monaco. Un IBAN annoncé comme français mais long de 24 caractères est nécessairement erroné.

Comment fonctionne la clé de contrôle

Les deux chiffres qui suivent le code pays ne sont pas décoratifs : ils résultent d'un calcul portant sur tout le reste de l'IBAN. La méthode, définie par la norme ISO 13616, tient en trois opérations.

1. 1

   Déplacer le début à la fin

   Les quatre premiers caractères — code pays et clé — sont retirés du début et replacés à la fin de la chaîne.

2. 2

   Remplacer les lettres par des nombres

   A devient 10, B devient 11, et ainsi de suite jusqu'à Z qui devient 35. On obtient un très long nombre.

3. 3

   Diviser par 97

   Si le reste de la division vaut exactement 1, l'IBAN est cohérent. Toute autre valeur signale une erreur.

Là où se joue vraiment la fraude

Les fraudes au virement ne reposent presque jamais sur un IBAN invalide. Elles reposent sur un IBAN parfaitement valide… qui n'est pas celui du bon bénéficiaire.

• Le faux fournisseur. Un email annonce un changement de coordonnées bancaires avant le règlement d'une facture attendue.
• Le faux conseiller. Au téléphone, on vous demande de virer vos fonds vers un « compte de sécurité ». Ce compte n'existe dans aucune banque : c'est celui d'un tiers.
• Le faux vendeur entre particuliers. L'annonce est attirante, le vendeur pressé, et le virement est présenté comme le seul moyen de réserver l'article.
• La fausse location de vacances. Un acompte est réclamé pour un bien qui n'appartient pas à l'annonceur.

Les vérifications utiles avant un virement

Depuis 2025, un dispositif européen impose progressivement aux banques de vérifier la concordance entre le nom du bénéficiaire et l'IBAN saisi, et de vous alerter en cas d'écart. Lisez ces alertes : elles sont précisément faites pour ce cas.

Protéger son propre IBAN

Un IBAN n'est pas un secret : il figure sur chaque facture émise et sur chaque relevé remis à un employeur. Le communiquer pour être payé ne présente pas de risque particulier.

Le seul usage abusif possible est la mise en place d'un prélèvement non autorisé. La parade est simple et souvent oubliée : consultez périodiquement la liste des mandats de prélèvement enregistrés sur votre compte, et révoquez ceux que vous ne reconnaissez pas. Un prélèvement SEPA peut par ailleurs être contesté auprès de votre banque dans les huit semaines suivant son exécution.